Konsolidacja hipotecznego kredytu
Thursday, August 11th, 2011Po?yczki przesta?y mocno dro?e?
Po?yczki gotówkowe przesta?y dro?e?. Z zestawienia ofert 24 banków przygotowanego przez Gold Finance wynika, ?e w marcu po raz pierwszy od kilku miesi?cy przeci?tny koszt ca?kowity kredytu gotówkowego w wysoko?ci 10 tys. z? na 3 lata spad?, i to sporo. Dla osób posiadaj?cych histori? w banku, do którego zwróci?y si? o po?yczk?, cena obni?y?a si? z 3319 z? do 3306 z?. Dla osób, z którymi banki nie mia?y relacji, zmala?a z 3597 do 3577 z?. W du?ej cz??ci by? to efekt promocji w Kredyt Banku, który w marcu, przed Wielkanoc?, udziela? po?yczek bez prowizji. Ale nawet je?li uwzgl?dnimy standardow? ofert? Kredyt Banku, ?redni koszt po?yczki gotówkowej nadal wypada nie?le. Dla klientów znanych bankowi wzrasta jedynie o 4 z?, do 3323 z? z 3319 z? w lutym. Dla osób nieznanych bankom wzrasta zaledwie o 2 z?, do 3599 z?. Wcze?niej co miesi?c ceny sz?y w gór? o kilkadziesi?t z?otych. Czy to ju? odwil? na rynku po?yczek konsumpcyjnych? Nic takiego. Po prostu ceny kredytów gotówkowych s? ju? wysokie, i to w warunkach lekko obni?aj?cych si? stóp procentowych na rynku mi?dzybankowym. Nie ma te? mowy o poprawie przyznawalno?ci kredytów. To drugie, obok ceny, kluczowe kryterium dost?pu do kredytu konsumpcyjnego wci?? si? nie liberalizuje. Banki nadal s? wybredne i nieufne w dobieraniu sobie kredytobiorców.
Dynamika przyrostu kredytów konsumpcyjnych gospodarstw domowych (proc.)
?ród?o: KNF, Gold Finance
Przed?wi?teczna zmowa milczenia
Marcowy ranking doskonale pokazuje nastawienie do kredytowania potrzeb konsumpcyjnych. Mimo i? na miniony miesi?c przypad? okres poprzedzaj?cy ?wi?ta Wielkiej Nocy, o wysypie specjalnych propozycji nie by?o mowy. Sytuacja wygl?da?a wi?c podobnie jak przed minionymi ?wi?tami Bo?ego Narodzenia. Po latach kuszenia wyj?tkowymi w tym czasie ofertami i nachalnego namawiania do kredytowania ?wi?t, banki zamilk?y. Na specjalne propozycje zdecydowali si? jedynie Kredyt Bank oraz Pekao. Oba banki nie pobiera?y prowizji. W Kredyt Banku ta?sza oferta sko?czy?a si? w marcu, w Pekao potrwa do ko?ca czerwca (bank, który od miesi?cy oferowa? po?yczk? od 10 001 z? bez prowizji, rozszerzy? t? mo?liwo?? równie? na ni?sze kwoty; w naszych zestawieniach uwzgl?dniali?my ju? wcze?niej ofert? bez prowizji). Na obni?ki zdecydowali si? w marcu BPH oraz DnB Nord. W Banku Ochrony ?rodowiska koszt poszed? w gór?.
Podwy?k? wprowadzi? jedynie BO?
W marcu oprocentowanie posz?o w gór? tylko w Banku Ochrony ?rodowiska. O 2,9 pkt. proc. do 17,23 proc. wzros?y odsetki dla znanych klientów, a o 3,9 pkt. proc. dla nieznanych bankowi. Od marca p?ac? oni 18,23 proc. Bank tym samym do??czy? do grupy instytucji ró?nicuj?cej oprocentowanie po?yczek gotówkowych w zale?no?ci od relacji z klientem. Na kosmetyczn? obni?k? oprocentowania o 0,15 pkt. proc., wynikaj?c? ze spadku WIBOR-u zdecydowa? si? DnB Nord. Taka sama obni?ka by?a udzia?em znanych jak i nieznanych klientów. Dodatkowo DnB Nord zmniejszy? prowizj? o 1 pkt. proc. z 5 do 4 proc. Z kolei BPH wróci? do oprocentowania ze stycznia. W efekcie z 19,1 proc. obni?y? odsetki do 18,2 proc. Lukas Bank utrzyma? promocj? z lutego na nie pobieranie prowizji od osób, które zdecyduj? si? otworzy? konto z regularnymi wp?ywami.
Najtaniej w BNP Paribas Fortis oraz w Banku Zachodnim WBK
Na pierwszej pozycji rankingu Gold Finance utrzyma?a si? w marcu oferta kredytu z BNP Paribas Fortis z kosztem 2032 z?. Bank za tyle samo po?yczy 10 tys. z? na 3 lata znanym i nieznanym klientom. Drugie miejsce w kategorii „oferta dla swoich klientów” przypad?o BZ WBK, a trzecie Millennium. Czwarty jest Polbank, pi?ty Euro Bank, a szósty Kredyt Bank z promocj?. W grupie ofert dla klientów „z ulicy” za liderem BNP Paribas Fortis uplasowa? si? Polbank. Dalej znalaz?a si? promocyjna oferta Kredyt Banku, a za ni? BZ WBK i Allianz.
Ju? tylko co czwarty bank nie pokazuje w ofercie, ?e faworyzuje swoich klientów
Na 24 ankietowane przez Gold Finance banki, prowadzenie identycznej polityki cenowej deklaruje ju? tylko 5 banków. W?ród instytucji stosuj?cych takie samo podej?cie bez wzgl?du na relacje z klientem znale?li si?: Polbank EFG, BNP Paribas Fortis, Allianz, BPH i Raiffeisen Bank. Z grona tego w marcu wypad? BO?, a w lutym Deutsche Bank PBC (db kredyt). Pozostali ró?nicuj? ofert?, cho? nie zawsze wida? to akurat w naszym przyk?adzie.
Klient Banku - Kredyt 10 tys. z? na 3 lata
Rodzina 2+2 z miesi?cznymi wp?ywami na konto 6 tys. z?
OPROCENTO-WANIE NOMINALNE (PROC.)
*Gdyby klient wykupi? ubezpieczenie za 1123 z?, oproc. spad?oby do 7,9%
**Konieczne jest posiadanie zabezpieczenia w postaci lokaty w wysoko?ci kredytu
***W miesi?cach promocyjnych, raz na kwarta?, prowizja wynosi 0%
?ród?o: Gold Finance, banki
Osoba nie b?d?ca klientem banku - Kredyt 10 tys. z? na 3 lata
Rodzina 2+2 z miesi?cznymi wp?ywami na konto 6 tys. z?
OPROCENTO-WANIE NOMINALNE (PROC.)
*Ubezpieczenie nie jest obowi?zkowe, je?li klient za?o?y depozyt jako zabezpieczenie po?yczki
**Je?li klient nie che p?acic ubezpieczenia konieczne jest posiadanie zabezpieczenia w postaci lokaty w wysoko?ci kredytu
***W miesi?cach promocyjnych, raz na kwarta?, prowizja wynosi 0%
?ród?o: Gold Finance, banki
Halina Kochalska,
Analityk Gold Finance
Powy?szy tekst jest wyrazem osobistych opinii i pogl?dów autora i nie powinien by? traktowany jako rekomendacja do podejmowania jakichkolwiek decyzji zwi?zanych z opisywan? tematyk?. Jakiekolwiek decyzje podj?te na podstawie powy?szego tekstu podejmowane s? na w?asn? odpowiedzialno??.
